4月28日，青島銀行2025年一季報(bào)正式出爐，再度延續(xù)年報(bào)穩(wěn)健增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，交出了一份量質(zhì)齊升的“開門紅”答卷。
作為山東省唯一一家“A+H”雙上市的銀行，青島銀行總資產(chǎn)首次突破7000億大關(guān)，規(guī)模邁上新臺(tái)階。同時(shí)該行業(yè)績(jī)也實(shí)現(xiàn)“雙增”，一季度青島銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入40.47億元，同比增長(zhǎng)9.69%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)12.58億元，同比增長(zhǎng)16.42%。
在銀行業(yè)盈利空間承壓之下，青島銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)均保持了良好的發(fā)展勢(shì)頭，顯示出其在復(fù)雜市場(chǎng)環(huán)境中強(qiáng)勁韌性與持續(xù)發(fā)展的潛力。
穩(wěn)！業(yè)績(jī)雙增，資產(chǎn)規(guī)模突破七千億元
面對(duì)行業(yè)性凈息差收窄的嚴(yán)峻考驗(yàn)，青島銀行以“穩(wěn)”定調(diào)經(jīng)營(yíng)底盤，以“健”筑牢發(fā)展根基，走出了量、價(jià)、質(zhì)協(xié)同向上的發(fā)展軌跡，折射出該行結(jié)構(gòu)優(yōu)化與風(fēng)險(xiǎn)管控的深層功力。
青島銀行的“穩(wěn)”體現(xiàn)為盈利能力的持續(xù)夯實(shí)。在商業(yè)銀行凈息差整體收窄至1.52%的行業(yè)低谷期，青島銀行憑借精細(xì)化的資產(chǎn)負(fù)債管理，保持1.77%的凈息差水平，較2024年提升0.04個(gè)百分點(diǎn)，表現(xiàn)優(yōu)于多數(shù)同業(yè)。
這一韌性源于該行“雙輪驅(qū)動(dòng)”的收入結(jié)構(gòu)——在生息資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張下，該行客戶貸款規(guī)模突破3500億元，帶動(dòng)利息凈收入增長(zhǎng)11.97%；理財(cái)、投行等多牌照業(yè)務(wù)發(fā)力，推動(dòng)非利息收入增長(zhǎng)5.59%。最終鑄就營(yíng)收9.69%、凈利潤(rùn)16.42%的雙增長(zhǎng)曲線。
更值得關(guān)注的是青島銀行堅(jiān)定而有力的規(guī)模進(jìn)階。今年一季度，該行資產(chǎn)規(guī)模突破7000億大關(guān)，達(dá)7131.53億元，同比增長(zhǎng)3.36%，存貸款增速分別控制在3.86%和5.41%的合理區(qū)間，既未盲目沖規(guī)模，也未犧牲流動(dòng)性，展現(xiàn)出成熟銀行的節(jié)奏感。
青島銀行的“健”落腳于風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的持續(xù)強(qiáng)化。當(dāng)行業(yè)不良貸款率徘徊在1.50%時(shí)，青島銀行卻實(shí)現(xiàn)不良貸款率七年連降，截至今年一季度末，該指標(biāo)較上年末再降0.01個(gè)百分點(diǎn)至1.13%；撥備覆蓋率較上年末提升10.17個(gè)百分點(diǎn)，攀升至251.49%，形成高出同業(yè)40.3個(gè)百分點(diǎn)的資產(chǎn)安全墊。既為未來留足安全邊際，也驗(yàn)證了"質(zhì)量?jī)?yōu)于速度"的經(jīng)營(yíng)哲學(xué)。
進(jìn)！賦能實(shí)體，對(duì)公業(yè)務(wù)質(zhì)效均衡發(fā)展
透過數(shù)據(jù)表象看本質(zhì)，青島銀行能始終保持穩(wěn)中有進(jìn)的業(yè)績(jī)，除了得益于精細(xì)化的管理，亦離不開自身久久為功精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
2025年，青島銀行深入推進(jìn)“五篇大文章”在實(shí)踐中落地生根，圍繞“八大賽道”開展差異化經(jīng)營(yíng)，加大綠色、藍(lán)色、公用事業(yè)、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款投放，貸款規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。財(cái)報(bào)顯示，截至一季度末，該行公司類貸款金額達(dá)2795.62億元，較年初增長(zhǎng)6.56%。
面對(duì)科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)”的融資痛點(diǎn)，青島銀行以“青銀科技-陪伴成長(zhǎng)”服務(wù)體系破題，持續(xù)性伴隨科技企業(yè)發(fā)展。截至2025年3月末，青島銀行科技金融貸款余額達(dá)273.02億元，比上年末增長(zhǎng)5.67%。
在普惠業(yè)務(wù)方面，青島銀行堅(jiān)持面向小微企業(yè)“全生命周期、全產(chǎn)品體系、綜合化服務(wù)”的專業(yè)經(jīng)營(yíng)理念，截至2025年3月末，普惠貸款余額465.79億元，比上年末增長(zhǎng)3.30%。
圍繞特色金融服務(wù)，青島銀行亦就強(qiáng)化特色進(jìn)行了深入研究與積極實(shí)踐。例如，在鍛造“綠金青銀”特色品牌后，在山東海洋經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省戰(zhàn)略下，該行相繼創(chuàng)新“青出于藍(lán)”品牌，為涉海企業(yè)提供全周期金融服務(wù)。截至一季度末，該行綠色貸款、藍(lán)色貸款余額分別達(dá)437.22億元、192.05億元，較上年末增長(zhǎng)17.06%、14.44%。
精！深耕客群，分層經(jīng)營(yíng)塑造發(fā)展優(yōu)勢(shì)
面對(duì)日趨激烈的同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)，青島銀行厚植“以客戶為中心”的理念，深化客群經(jīng)營(yíng)，通過精細(xì)化分層經(jīng)營(yíng)為可持續(xù)增長(zhǎng)注入持久動(dòng)力。
正所謂得零售者得天下，青島銀行深諳此理。在零售端，青島銀行堅(jiān)守“幸福陪伴”零售經(jīng)營(yíng)理念，以場(chǎng)景化經(jīng)營(yíng)為抓手，實(shí)現(xiàn)客群經(jīng)營(yíng)從“粗放拓客”向“價(jià)值深耕”躍升，并搭建起從長(zhǎng)尾客群到私行客戶全覆蓋的整體客群經(jīng)營(yíng)體系。截至2025年3月末，零售客戶在該行保有資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3538.02億，較上年末增長(zhǎng)2.28%。
對(duì)公端，青島銀行將公司客群精細(xì)劃分為戰(zhàn)略客群、機(jī)構(gòu)客群、小微客群，差異化匹配資源，著力提升服務(wù)質(zhì)效。截至3月末，青島銀行對(duì)公客戶總數(shù)達(dá)28.23萬戶，較年初新增0.69萬戶；有貸戶（不含票據(jù)）增至12078戶，較上年末增長(zhǎng)4.04%。分層經(jīng)營(yíng)策略下，該行公司客戶質(zhì)量與貢獻(xiàn)度同步提升，為資產(chǎn)端穩(wěn)健擴(kuò)表注入動(dòng)能。
此外，青島銀行依托集團(tuán)化多牌照資源稟賦，打破傳統(tǒng)單一信貸服務(wù)邊界，通過承銷、托管、理財(cái)、融資租賃多線聯(lián)動(dòng)，打造多元的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，成為盈利結(jié)構(gòu)優(yōu)化的重要支撐。
2025年是“十四五”規(guī)劃收官之年，也是青島銀行三年戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年。展望未來，如何才能持續(xù)書寫高質(zhì)量發(fā)展的新答卷？青島銀行已給出了自己的答案：以專業(yè)提升、體系優(yōu)化、數(shù)智賦能、特色驅(qū)動(dòng)鍛造韌性增長(zhǎng)內(nèi)核，以更輕盈的姿態(tài)破浪前行！
